Das Wichtigste: Girokonto für Selbstständige
- Ab 0 Euro möglich: Geschäftskonten ohne monatliche Grundgebühr gibt es je nach Zielgruppe beispielsweise von Finom, Vivid oder FYRST.
- Für Freelancer zählen Einfachheit und Buchhaltung: Besonders relevant sind Konten mit digitaler Eröffnung, Buchhaltungsfunktionen und transparentem Preismodell, etwa bei Finom oder Kontist.
- GmbH und UG brauchen passende Anbieter: Für juristische Personen kommen nur Anbieter infrage, die diese Rechtsformen unterstützen.
- Gebühren sind oft absetzbar: Kontoführungsgebühren für ein betrieblich genutztes Geschäftskonto können in der Regel als Betriebsausgaben berücksichtigt werden.
- Aktionen wechseln regelmäßig: Einzelne Anbieter bieten zeitweise Neukunden-Aktionen — aktuelle Konditionen sollten direkt beim Anbieter geprüft werden.
- Digitale Eröffnung ist oft schneller: Bei vielen Fintechs läuft die Kontoeröffnung vollständig online und oft deutlich schneller als bei klassischen Banken.
Girokonto für Selbstständige & Freiberufler – was ist damit gemeint?
Viele Selbstständige und Freiberufler suchen ein Girokonto für den beruflichen Zahlungsverkehr. Gemeint ist damit in der Praxis meist ein Geschäftskonto für Selbstständige.
Ein solches Geschäftskonto hilft, private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen und die Buchhaltung deutlich zu vereinfachen.
Einen detaillierten Überblick über verschiedene Anbieter finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.
Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist ein separates Geschäftskonto nicht immer gesetzlich vorgeschrieben. In der Praxis ist es jedoch häufig die sinnvollere Lösung – insbesondere wenn regelmäßig Rechnungen gestellt, Zahlungen empfangen oder mehrere Geschäftsausgaben verwaltet werden.
Im Vergleich finden Sie passende Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Einzelunternehmer sowie Lösungen für GmbH und UG.
Privatkonto oder Geschäftskonto: Welche Lösung ist für Selbstständige sinnvoll?
Gerade am Anfang stellen sich viele Selbstständige die Frage, ob ein normales Girokonto ausreicht oder ein Geschäftskonto notwendig ist.
- —Rechtlich oft möglich (Freiberufler)
- ✗Viele Banken untersagen Gewerbenutzung
- ✗Keine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Einnahmen
- ✗Keine Buchhaltungs-Integration
- ✗Steuerliche Abgrenzung oft aufwendiger
- Klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen
- Buchhaltung & DATEV-Integration
- Für GmbH/UG als juristische Personen in der Praxis erforderlich
- Kontokosten bei betrieblicher Nutzung in der Regel als Betriebsausgaben berücksichtigungsfähig
- Viele Angebote bereits ab 0 € pro Monat
Deshalb entscheiden sich viele Selbstständige bewusst für ein Geschäftskonto, das speziell auf geschäftliche Anforderungen zugeschnitten ist – etwa mit Buchhaltungs-Integrationen, mehreren Karten oder Unterkonten.
Ist ein Geschäftskonto Pflicht für Selbstständige?
Ob ein separates Geschäftskonto notwendig ist, hängt vor allem von der Rechtsform ab:
Kriterien für die Geschäftskonto-Wahl
Die Auswahl des richtigen Kontos hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Die vier entscheidenden Faktoren:
- Monatliche Grundgebühr vergleichen
- Kosten pro Buchungsposten beachten
- Kreditkarten-/Debitkartengebühr prüfen
- Gebühren für Bargeldeinzahlung
- Gesamtrechnung für typisches Volumen
- DATEV-Schnittstelle für Steuerberater
- lexoffice / sevdesk Integration
- Automatische Kategorisierung
- Steuervorausberechnung (USt, ESt)
- Rechnungserstellung im Tool
- Nicht alle Konten für GmbH geeignet
- Manche Fintechs: nur Einzelunternehmer
- Kapitalgesellschaft? → Handelsregister prüfen
- GbR oft mit Einschränkungen
- Mehrere Gesellschafter? → Teamzugang prüfen
- Telefonischer Support vs. nur Chat
- Reaktionszeit im Problemfall
- Deutsche IBAN (DE-Präfix)
- Bankgarantien & Kreditrahmen
- Bargeldeinzahlung möglich?
Die besten Geschäftskonten 2026 im Detail
Auf Basis eigener Tests, aktueller Konditionen und Nutzerbewertungen (Stand: 29. Mai 2026) haben wir die relevantesten Angebote für Selbstständige, Freiberufler und Gründer analysiert:
1. Finom Solo — Stärken: DATEV-Integration und Rechnungsstellung
Finom Solo (kostenlos)
Finom richtet sich an Freelancer und Solo-Selbstständige. Das kostenlose Solo-Paket umfasst Debitkarte, DATEV-Anbindung und Rechnungsstellung, die Eröffnung läuft komplett digital.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Dauerhaft kostenlos (Solo-Paket)
- Cashback auf Kartenumsätze (Konditionen beim Anbieter)
- DATEV-Schnittstelle inklusive
- Rechnungsstellung im Tool
- Zinsprogramm für Neukunden (Konditionen beim Anbieter)
- Lexoffice-Integration
Nachteile
- Kein telefonischer Support (Solo)
- Nicht für GmbH im Solo-Tarif
- Keine Bargeldeinzahlung
2. Vivid — Stärken: digitales Konto, Karten und Cashback
Vivid Business Free
Vivid Business ist ein digitales Geschäftskonto mit kostenlosen Basisfunktionen, Unterkonten, Visa-Debitkarten und Cashback-Optionen je nach Tarif und Programm.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Kostenloser Einstiegstarif verfügbar
- Visa-Debitkarten und Unterkonten
- Cashback je nach Tarif und Programm
- Digitale Kontoeröffnung
- Auch für mehrere Rechtsformen geeignet
Nachteile
- Cashback und Zinsen tarif- und aktionsabhängig
- Keine Bargeldeinzahlung vorgesehen
- Nicht wie eine klassische Filialbank aufgebaut
3. Kontist — Stärke: automatische Steuerrückstellung
Kontist Free / Premium
Kontist ist auf Solo-Selbstständige zugeschnitten und stellt Steuern automatisch in Echtzeit zurück. Im Premium-Tarif kommen Buchhaltung, DATEV-Export und zusätzliche Funktionen hinzu.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Echtzeit-Steuervorausberechnung
- Automatische USt-Rückstellung
- Buchhaltungssoftware (Premium)
- DATEV-Export inklusive
- Ideal ohne Buchh.-Kenntnisse
Nachteile
- Nur für Einzelunternehmer/Freelancer
- Premium kostet 9 €/Monat
- Kein Cashback
4. FYRST (Deutsche Bank) — Kostenlos mit deutscher Einlagensicherung
FYRST Basis / Complete
FYRST ist das digitale Geschäftskonto der Deutschen Bank mit DE-IBAN, Debitkarte und DATEV-Schnittstelle. Der Basis-Tarif ist für Freiberufler und Einzelunternehmer kostenlos.
Jetzt eröffnen →Vorteile
- Deutsche Bank Gruppe (DE-Sicherung)
- Dauerhaft kostenlos (Basis)
- DATEV-Schnittstelle inklusive
- Vollständig digital eröffenbar
Nachteile
- GmbH nur im Complete-Tarif (12 €)
- Basis: nur für Einzelunternehmer
- Kein Cashback-Programm
Girokonto für Freiberufler: Was ist wichtig?
Freiberufler haben andere Bedürfnisse als Gewerbetreibende: Da sie keiner Buchführungspflicht nach HGB unterliegen, ist eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) ausreichend. Das schlägt sich in den Kontoempfehlungen nieder.
Wichtige Kriterien für Freiberufler: DATEV-Export für den Steuerberater, Rechnungsstellung direkt im Tool, Möglichkeit zur Umsatzsteuervoranmeldung-Vorbereitung und niedrige oder keine Kontoführungsgebühren. Da Freiberufler oft auf ihr Privatkonto verweisen können (sofern die Bank es erlaubt), ist ein kostenloses Modell besonders attraktiv.
- → Keine Buchführungspflicht nach HGB — EÜR reicht für Freelancer
- → Trennung von privat & geschäftlich ist trotzdem dringend empfohlen
- → Kontoführungsgebühren steuerlich absetzbar — minimiert realen Kostenunterschied
- → Kein Gewerberegisterauszug nötig — einfachere Kontoeröffnung als für GmbH
Geschäftskonto für GmbH & UG
Für Kapitalgesellschaften ist die Wahl des Geschäftskontos anspruchsvoller: Nicht jeder Anbieter akzeptiert GmbH und UG, und die Eröffnung erfordert mehr Dokumente. Einen breiteren Überblick finden Sie auch im Geschäftskonto Vergleich.
Für die GmbH-Kontoeröffnung benötigen Sie: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag (notariell beglaubigt), Gesellschafterliste, Ausweise aller wirtschaftlich Berechtigten sowie Transparenzregisternachweis. Die meisten Fintechs ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig digital — lediglich bei Filialbanken ist ggf. ein Termin erforderlich.
| Anbieter | GmbH geeignet? | Preis/Monat | Buchungsmodell | DATEV |
|---|---|---|---|---|
 Qonto |
✓ | 9 € / 29 € | Inkl. 30 Buchungen | ✓ |
| Vivid |
✓ | 0 € / 19 € | Inklusive Buchungen | ✓ |
| FYRST |
✓ | 12 € | 0,15 € / Buchung | ✓ |
 Commerzbank |
✓ | ab 12,90 € | Inkl. Buchungspakete | ✓ |
 Deutsche Bank |
✓ | ab 18 € | Inkl. Buchungen | ✓ |
 N26 |
0 € | Inklusive |
Kosten & Gebühren im Überblick
Die Gesamtkosten eines Geschäftskontos setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen. Ein reiner Vergleich der Grundgebühr reicht nicht aus:
| Anbieter | Grundgebühr pro Monat |
Buchungsposten | Debitkarte | Bargeld einzahlen |
|---|---|---|---|---|
| Finom Solo |
0 € | Inkl. (unbegrenzt) | 0 € (1 Karte) | Nicht möglich |
| Vivid Business Free |
0 € | Inkl. | 0 € Visa-Debitkarte | Nicht möglich |
| FYRST Basis |
0 € | 0,15 € / Buchung | 0 € Debitkarte | An Geldautomaten |
| N26 Business |
0 € | Inkl. (unbegrenzt) | 0 € Mastercard | Nicht möglich |
| Kontist Free |
0 € | Inkl. | 0 € Debitkarte | Nicht möglich |
| Kontist Premium |
9 € | Inkl. | 0 € Debitkarte | Nicht möglich |
| Qonto Solo |
9 € | 30 inkl., 0,40 € danach | 0 € Debitkarte | Nicht möglich |
| FYRST Complete |
12 € | 0,10 € / Buchung | 0 € Debitkarte | An Geldautomaten |
| Commerzbank Business |
ab 12,90 € | Pakete ab 12,90 € | 8 € / Jahr | An Filialen |
| Deutsche Bank Businesskonto |
ab 18 € | Pakete inkl. | Inkl. | An Filialen |
Geschäftskonto eröffnen: Schritt für Schritt
Die Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler und Einzelunternehmer läuft bei vielen Fintechs vollständig digital – oft deutlich schneller als bei klassischen Banken:
- Anbieter auswählen & Konto konfigurieren: Wählen Sie über unseren Vergleich den passenden Anbieter aus. Klicken Sie auf „Zum Anbieter" und wählen Sie das passende Kontomodell (kostenlos oder kostenpflichtig).
- Persönliche Daten & Unternehmensangaben eingeben: Name, Adresse, Rechtsform, Unternehmensname, Steuer-ID (für Freiberufler) oder Handelsregisternummer (für Kapitalgesellschaften). Bei Fintechs vollständig im Browser oder per App.
- Identitätsprüfung (Video-Ident oder eID): Legitimation per Video-Ident (Webcam + Ausweis) oder per eID-Funktion des neuen Personalausweises. Dauer: ca. 3–5 Minuten. Für GmbH zusätzlich: Dokumenten-Upload (Handelsregister etc.).
- Konto freischalten & erste Einzahlung: Nach erfolgreicher Prüfung (meist innerhalb Minuten bis 1 Werktag) erhalten Sie IBAN und können das Konto sofort nutzen. Für einige Funktionen ist eine Ersteinzahlung notwendig.
- Debitkarte, Buchhaltungstool & DATEV einrichten: Debitkarte in der App beantragen, Buchhaltungssoftware verbinden (lexoffice, sevdesk, DATEV) und ggf. Steuerberater Lesezugriff geben. Bei Finom und Kontist ist DATEV-Export direkt verfügbar.
Fazit: Girokonto für Selbstständige nach Nutzung und Rechtsform wählen
Das beste Girokonto für Selbstständige hängt 2026 stark vom Geschäftsmodell ab. Freelancer mit wenigen Buchungen brauchen meist andere Funktionen als Teams, GmbHs oder Unternehmen mit vielen Karten, Belegen und Buchhaltungsprozessen.
Wichtig sind vor allem transparente Gebühren, DATEV- oder Buchhaltungsanbindung, Kartenfunktionen, Unterkonten und eine klare Trennung privater und geschäftlicher Finanzen. Wer diese Punkte vorab prüft, vermeidet spätere Kontowechsel und unnötige Zusatzkosten.