N26 Test – Erfahrungen mit der Banking-App

N26 (vormals NUMBER26) bringt die Bankfiliale auf das Smartphone. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der Wirecard Bank AG, die ihren Hauptfirmensitz in München hat. Gegründet wurde die Bank von Valentin Stalf. Das komplett kostenlose Girokonto N26 wird in den Ländern Deutschland, Griechenland, Frankreich, Italien, Spanien, Österreich, Slowakei und Irland angeboten.

Update: Seit dem 21.07.2016 besitzt Number26 eine Bankenlizenz (ausgestellt von der Europäischen Zentralbank) und hat ihren Namen auf N26 geändert.

Mit dem Konto können Geldgeschäfte ganz bequem mobil von jedem Ort aus in Echtzeit erledigt werden. Vor allem sind alle Vorgänge komplett kostenlos. Es gibt keine Kontoführungsgebühren, keinen vorgeschriebenen Mindestgeldeingang und in den meisten Fällen keine Gebühren für das Geldabheben. Auch eine kostenlose MasterCard und EC-Karte sind möglich.

NEU! Lesen Sie hier unseren Test zum Geschäftskonto der N26: N26 Business

N26 Konditionen im Überblick

Die Vorteile und Nachteile des N26-Girokontos

Vorteile:

Wie unser Test gezeigt hat, überwiegen bei diesem Girokonto die Vorteile deutlich.

Nachteile:

Für wen lohnt sich dieses Konto?

Bei N26 steht das Geldsparen eindeutig im Vordergrund. Das heißt: für das Girokonto fallen keine Kontoführungsgebühren an, es ist kein Mindestgeldeingang erforderlich, die MasterCard Prepaid-Kreditkarte gibt es kostenlos zum Girokonto dazu.

Ein solches Girokonto lohnt sich für jeden, der Geld sparen, und dennoch fix sein möchte, wenn es um die eigenen Bankgeschäfte geht.

Mit dem Konto kann auch gebührenfrei Geld abgehoben werden, und dies fast überall in der Welt. Dabei fallen weder Fremdabhebungsgebühren noch Umrechnungsgebühren an. Maßgebend ist hier für die MasterCard jeweils tagesaktuell geltender Wechselkurs.

Warum ist die Kontoführung bei N26 kostenlos?

Die Kontoführung bei diesem Bankkonto ist kostenlos, da dieser Anbieter bei jeder Kartentransaktion einen kleinen Betrag verdient. Dieser wird vom Händler, bei dem mit der Karte, egal ob MasterCard oder Maestro-Karte, bezahlt wird. Dazu kommt der anteilige Verdienst an den Einlagen, welche vom strategischen Partner, der Wirecard Bank, verwaltet werden.

Dazu kommt der völlige Verzicht auf Filialen, was den Betrieb des so im Internet aufgestellten Online-Banking-Unternehmens natürlich zusätzlich günstiger macht. Dadurch kann das Girokonto ohne Kontoführungsgebühren und ohne sonstige Gebühren beim Geldabheben und Geldversenden angeboten werden.

Die Banking-App – Das Besondere am Girokonto

N26 ist ein reines Girokonto, das über eine sehr gut gestaltete Banking-App verfügt. Nutzer können alle Einnahmen und Ausgaben zu jeder Zeit mobil mit dem Smartphone verfolgen. Praktischerweise gibt es mit der App eine Art virtuelles Haushaltsbuch, in dem die verschiedenen Einnahmen und Ausgaben automatisch kategorisiert werden können. Inhaber des Kontos haben stets den vollen Überblick über die Finanzen.

Besonders erwähnenswert ist die Tatsache, dass folgende Funktionen bei Bedarf vom Kontoinhaber gesperrt werden können:

• Abbuchungen im Ausland
• Kreditkartenverwendung
• Online-Einkäufe

Falls diese Funktionen in der Zukunft doch wieder benötigt werden, können diese selbstverständlich mit wenigen Klicks freigegeben werden. Schon können die Funktionen genutzt werden.

So wird ein N26 Konto eröffnet

Es gibt zwei Möglichkeiten, um das Konto N26 zu eröffnen. Zur Auswahl stehen hierbei die beiden folgenden Verfahren:

• Video-Ident-Verfahren
• Postident-Verfahren

Wer sich für das Video-Verfahren entscheidet, der profitiert von einer zügigen Kontoeröffnung innerhalb eines Tages. Es muss der Name, die Telefonnummer und die Adresse angegeben werden. Diese Daten werden nach dem Login über das Video-Telefonat mit den Ausweisdaten überprüft. Das Gespräch mit einem Mitarbeiter dauert nur wenige Minuten, danach ist das Girokonto aktiviert und kann eingesetzt werden.

Die Bedingungen für das Video-Ident-Verfahren sind lediglich ein Smartphone oder ein anderes Gerät (Computer/Tablet), das mit dem Internet verbunden werden kann, eine entsprechend angebrachte Kamera oder Webcam und eine stabile Leitung.

Als Alternative bietet sich das Postident-Verfahren an. Diejenigen Leute, die ein solches Konto haben und lieber das Postident-Verfahren nutzen möchten, müssen die entsprechenden Unterlagen herunterladen, ausfüllen, unterschreiben und zur Post gehen. Dort wird die Identität festgestellt und die Unterlagen abgeschickt.

Voraussetzungen für die Eröffnung

• Mindestalter von 18 Jahren
• Wohnadresse in Deutschland oder Österreich

Kontoeröffnung Schritt-für-Schritt

1. Kontoantrag online ausfüllen (ca. 3 Minuten)
2. Mobile App „N26“ im App-Store oder Google Play herunterladen
3. Videoident (Dauer ca. 5 Minuten) oder Postident durchführen
4. Girokonto mit dem Smartphone verbinden
5. PIN und Überweisungscode einmalig festlegen

Die kostenfreie Prepaid Mastercard wird Dir in wenigen Tagen per Post zugeschickt.

Konto auf Guthabenbasis oder mit Dispo

N26 wird normalerweise als reines Guthabenkonto zur Verfügung gestellt. Demnach erfolgt bei der Kontoeröffnung auch keine Schufa-Abfrage.

Wer also beispielsweise bei anderen Banken aufgrund der Schufa abgelehnt wurde, kann sich das N26-Konto beantragen. Nur dann, wenn ein Dispositionskredit gewünscht ist, findet eine Schufa-Abfrage statt.

Ein maximaler Überziehungskredit von 2.000 EUR ist möglich. In welcher Höhe ein Dispo gewährt wird, hängt allerdings von verschiedenen Faktoren (etwa monatliche Geldeingänge und Anstellungsdauer) ab.

Nutzung über App und PC

Das Konto N26 kann über verschiedene Wege benutzt werden. Es ist die herkömmliche Variante über den PC möglich. Zudem gibt es eine ausgezeichnete Banking-App, mit der über die Mobilgeräte das Konto verwaltet werden kann. Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, alles kann bequem über die verschiedensten Geräte im Blick behalten werden.

Die App funktioniert auf verschiedenen Systemen. Es gibt allerdings Mindestvoraussetzungen, die eingehalten werden müssen. Auf dem Apple iPhone ab der Version iOS 7 oder höher kann die App problemlos genutzt werden. Bei Android Geräten wird die Android-Version 4.3 vorausgesetzt. Ein neueres Betriebssystem ist von Vorteil. Kontoinhaber können sich übrigens bei Bedarf über Push-Benachrichtigungen über Kontobewegungen informieren. So braucht man sich nicht ständig im Konto einzuloggen und zu schauen, ob sich etwas auf dem Konto getan hat. Hinsichtlich der Einstellungen bezüglich der Benachrichtigungsmail kann man frei schalten und walten. Es ist etwa möglich, eine Nachricht erst dann ertönen zu lassen, wenn bei einer Kontobewegung ein bestimmter Betrag überschritten wurde.

Kann das Konto auch ohne App benutzt werden?

Bislang ist die Banking-App zur Nutzung des Girokontos selbst erforderlich. Nur wenn Zahlungen mit der Kreditkarte getätigt oder mit diesem Geld abgehoben werden, ist die App nicht notwendig. Für Verbraucher, die kein Smartphone oder ein ähnliches Gerät besitzen, ist dies damit (noch?) kein geeignetes Girokonto.

Für die Generation Smartphone hingegen ist dieses Girokonto bahnbrechend, und vielen Banken einen deutlichen Schritt voraus!

Die Kreditkarte von N26

Auch eine Kreditkarte bietet N26 an. Hierbei handelt es sich allerdings um eine guthabenbasierte Kreditkarte, die genauso akzeptiert wird, wie herkömmliche Kreditkarten. In der Funktionsweise ist die Karte also anders. Es muss ein bestimmter Betrag im Vorfeld aufgeladen werden, um die N26 Kreditkarte nutzen zu können. Ein Kredit wird in dem Fall also nicht gewährt, wie es von anderen Kreditkarten bekannt ist. Es handelt sich bei der N26 Mastercard also um eine Prepaid-Kreditkarte. Mit ihr können Hotelzimmer und Mietwagen gebucht werden. Auch das Geldabheben am Automaten sowie Online-Einkäufe ist möglich. Die Karte wird wenige Tage nach der Registrierung und Kontoeröffnung an den Kontoinhaber verschickt.

Voraussetzungen für die Maestro-Karte

Nutzer von N26 können sich natürlich auch eine Maestro-Karte bestellen. Dies geschieht ganz bequem über die aktuelle Smartphone-App. Unter dem Menüpunkt Karte kann der Bestellvorgang durchgeführt werden. Allerdings gibt es auch eine Voraussetzung für die Beantragung der Maestro-Karte. Um eine derartige Karte zu erhalten, muss ein Betrag von mindestens 100 EUR auf dem entsprechenden Konto eingegangen sein. Wenn das geschehen ist, ist die Ausstellung problemlos möglich.

Mit Cash26 Geld ein- und auszahlen

In der Vergangenheit war es immer kompliziert und mit hohen Kosten verbunden, Geld auf ein Online-Konto einzuzahlen. Doch mittlerweile gibt es die Kooperation Cash26. Dank dieser Kooperation können in verschiedensten Supermärkten Geldbeträge ein- und ausgezahlt werden. Unter anderem kann in Penny-Märkten und REWE Geld eingezahlt werden. Zu beachten ist, dass Einzahlungen ab einem Betrag von mindestens 50 EUR möglich sind. Auszahlungen sind bereits ab dem 1. Cent problemlos machbar. Pro Tag können 999 EUR eingezahlt werden.

Der Vorteil dafür liegt auf der Hand: Die Öffnungszeiten der Supermärkte sind deutlich länger als die der Banken. Zudem kann so nicht nur Bargeld abgehoben, sondern solches auch gebührenfrei auf das Girokonto eingezahlt werden.

Bei einem Auszahlungsvorgang können 300 EUR angefordert werden. Die App generiert einen vierstelligen Pin, der an der Kasse des teilnehmenden Supermarktes entweder eingescannt oder abgetippt werden muss. Aktuell sind die Einzahlungen über Cash26 noch kostenfrei. Doch ab dem 03.05.2016 werden Gebühren eingeführt.

Folgende Dinge müssen ab diesem Zeitraum beachtet werden:

• Einzahlungsbeträge bis 100 EUR sind kostenfrei
• Beträge über 100 EUR werden mit einer Gebühr von 1,5 Prozent belegt
• Auszahlungen über Cash26 bleiben wie gehabt kostenfrei

Wer sich noch einmal genauer informieren möchte, der kann sich auch nochmals die Preisliste von N26 genauer anschauen. Die aktuelle Preisliste ist über diesen Link erreichbar.

Geld vom Konto im In- und Ausland abheben

Das Geldabheben an Automaten kann praktischerweise in den meisten Fällen komplett kostenlos an Automaten mit MasterCard Logo erfolgen.

In Deutschland und Österreich werden zu 90 Prozent keine Gebühren verlangt. Doch es gibt in der Realität immer wieder Ausnahmen. Einige Banken verlangen ein oder zwei Prozent Gebühren für das Abheben der Geldbeträge. Die Gebühren werden vor der Auszahlung jedoch angezeigt, sodass man den Vorgang noch abbrechen kann.

Eine Alternative ist das Abheben von Geld in den Cash26 Supermärkten. Auch im Ausland werden keine Gebühren erhoben, wenn an einem Geldautomaten mit MasterCard Logo abgehoben wird.

Push-Benachrichtigungen

Gehen Gelder auf dem N26 Girokonto ein, oder werden andere Transaktionen durchgeführt, erfolgt die Benachrichtigung des Kontoinhabers über sogenannten Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Sehr praktisch!

Mit Moneybeam Geld an andere überweisen

Es gibt die Funktion Moneybeam, die es N26 Kontoinhabern ermöglicht, an andere in Echtzeit Geld zu überweisen. Das Geld wird dabei sozusagen „gebeamt“, woher der Name Moneybeam auch stammt. Dafür wird in der Mobile App die Überweisungsansicht von Moneybeam gewählt, der gewünschte Kontakt aus dem Telefonbuch gewählt, und dann der zur Überweisung gewünschte Betrag ausgewählt. Für eine Anweisung eines Geldbetrags ist lediglich die Handynummer notwendig. Die E-Mail-Adresse kann auch angeben werden. Die Übertragung des Geldes erfolgt in Echtzeit, der Empfänger erhält nach dem Geldeingang eine Push-Benachrichtigung. Der Empfänger des Geldbetrags wird entsprechend informiert, sofern dieser über kein N26 Konto verfügt. Innerhalb von sieben Tagen können die Kontodaten angegeben werden, auf die der Betrag geschickt werden soll. Geschieht das nicht, so wird die Überweisung rückgängig gemacht und der Betrag wieder gutgeschrieben.

Dispo aktivieren – So klappt es

Anfangs wird das N26 als Guthabenkonto geführt. Doch Kontoinhaber können einen Dispo beantragen. Wichtig ist dabei: anders als bei der Kontoeröffnung selbst, wird dann eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt.

Unser Tipp: Die Wahrscheinlichkeit erhöht sich, den beantragten Dispokredit zu erhalten, wenn das Girokonto nach der Eröffnung bereits zeitweise genutzt wird, und Geldeingänge vorhanden sind. Sieht die Bank, dass regelmäßig Geld eingeht, steht die Wahrscheinlichkeit einer Dispoeinrichtung sehr gut. Dies ist nicht zwingend erforderlich, aber hilft bei der erfolgreichen Beantragung des Dispokredits.

Der Dispokredit ist, bei erfolgreicher SCHUFA-Abfrage, schnell aktiviert (innerhalb von 2 Minuten), und kann dann genutzt werden. Die Höhe des Dispokredits ist abhängig von den regelmäßigen Kontoeingängen und deren Höhe, sowie von der Höhe des angegebenen Gehalts und der Anstellungsdauer. Der maximale Rahmen des Dispos liegt jedoch bei 2.000 EUR. Der Sollzins liegt aktuell bei 8,9 Prozent p. a., kann sich allerdings auch ändern. Bevor man in den roten Bereich gelangt, gibt es von N26 eine Warnung. So ist man stets über den Kontostand bestens informiert.

Sicherheit bei N26

Bezüglich Sicherheit kann sich das N26 Konto sehen lassen. Es unterliegt der deutschen Bankenlizenz, wodurch hohe gesetzliche Anforderungen erfüllt werden müssen. Außerdem gibt es eine gute Einlagensicherung von insgesamt 100.000 EUR pro Girokonto. Somit ist das Konto also genauso sicher wie jedes andere herkömmliche Girokonto auch.

Falls die Karte einmal gestohlen wird, kann man bei der Hotline anrufen oder über die mobile App die Karte sperren lassen.

Mit einem Klick in der Mobile App kannst Du entscheiden, was erlaubt ist und was nicht:

• Karte temporär sperren / als gestohlen melden
• Zahlungen im Ausland erlauben / deaktivieren
• Online-Zahlungen erlauben / deaktivieren
• Bargeld abheben erlauben / deaktivieren

Falls diese Funktionen in der Zukunft doch wieder benötigt werden, können diese selbstverständlich mit wenigen Klicks freigegeben werden. Schon können die Funktionen genutzt werden.

Fazit: N26 Girokonto – Überzeugendes Online-Konto

Das Girokonto von N26 ist ein interessantes Konto, was gerade für mobile Nutzer empfehlenswert ist. Es bietet viele Extras und vor allem kann zu jeder Zeit und von überall auf das Konto zugegriffen werden. Praktisch sind auch die Benachrichtigungen über Kontobewegungen. Alles in allem lohnt es sich, sich das kostenlose, moderne Online-Konto N26 zuzulegen.

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