Kontist Geschäftskonto – smartes Banking für Freelancer und Selbstständige

Das Kontist Geschäftskonto wurde speziell für Freelancer und Solo-Selbstständige konzipiert. Genau das ist zu merken. Die Kontoführung erfolgt bequem per App, Ausgaben und Einnahmen werden direkt kategorisiert und die Buchhaltungssoftware lässt sich ebenfalls integrieren. Genau so muss Banking sein. Nicht nur für Gründer, die bei Kontist herzlich willkommen sind, sondern auch für alte Hasen, die nur so viel Zeit mit ihrem Konto wie notwendig verbringen wollen.

Drei Kontopakete stehen zur Auswahl, eines davon ist komplett gratis (Kontist Free). Somit können die Finanzen bei Kontist organisiert werden, ohne den Geldbeutel zu belasten. Das gilt auch für Überweisungen, die grundsätzlich kostenlos sind. Smartes Banking muss nicht teuer sein. Folgende Kontomodelle stehen bei Kontist zur Auswahl:

• Kontist Free: kostenlose Kontoführung (ohne Bedingungen)
• Kontist Premium: 9 EUR pro Monat
• Kontist Duo: 12 EUR pro Monat

Kontist ist immer bestrebt, Freelancer und Selbstständige mit neuen Tools und einem optimalen Serviceangebot auszustatten, das den Nerv der Zielgruppe trifft. Deswegen wurde jetzt der Kontist Steuerservice eingeführt, der optional zum Konto zu einem monatlichen Pauschalpreis gebucht werden kann. Damit wird der Steuerberater in Zukunft überflüssig, denn von Anpassungen der Steuervorauszahlungen bis zur Einkommensteuererklärung kommt hier alles aus einer Hand.

Kontist Geschäftskonto Konditionen im Überblick

Zuletzt überprüft am 03.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

	Kontist Free	Kontist Premium	Kontist Duo (Kontist Premium und lexoffice zum Paketpreis)
Grundgebühr pro Monat	0 € (ohne Bedingungen)	9 €	12 € (statt 16,90 €)
Startguthaben	keine	keine	keine
Geeignet für	Nur natürliche Personen: Kleinunternehmer, Selbstständige, Gewerbetreibende, Freiberufler
SEPA-Überweisungen	0 €	0 €	0 €
Beleghafte Buchungen	nicht möglich	nicht möglich	nicht möglich
Virtuelle Mastercard Business Debit	1x inkl.	1x inkl.	1x inkl.
Physische Mastercard Business Debit	keine	1x inkl.	1x inkl.
Kartenzahlung in Fremdwährung	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages
Bargeld abheben in Fremdwährung	2 € pro Abhebung	2 € pro Abhebung	2 € pro Abhebung
Bargeld abheben in Fremdwährung	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages	1,7 % des Betrages
Dispozins p.a.	11 % (quartalsweise Abrechnung, zwischen 500 € - 5.000 €)
Dynamische Steuervorauszahlungen	nein	ja	ja
Buchhaltungs-Anbindung (lexoffice, Debitoor und FastBill)	nein	ja	ja
Automatische Kategorisierung von Transaktionen	nein	ja	ja
Steuerberechnung und automat. Rücklagenkonten	nein	ja	ja
Kontoeröffnung	Zum Angebot »	Zum Angebot »	Zum Angebot »

Für wen ist das Kontist Businesskonto geeignet?

Das Geschäftskonto von Kontist ist ein Produkt, das von Selbstständigen entwickelt und daher genau auf die Bedürfnisse dieser Gruppe abgestimmt wurde. Damit ist auch die Kundengruppe klar definiert. Eröffnen können ein Business-Konto bei Kontist:

Handelt es sich um ein juristische Person wie eine GmbH oder eine UG, besteht keine Möglichkeit, bei der Kontist Bank ein Firmenkonto zu führen.

➤ Mehr Infos zum Kontist Geschäftskonto unter www.kontist.com/de

Welche Vorteile und Nachteile hat das Kontist Konto?

Vor der Entscheidung für oder gegen ein geschäftliches Bankkonto von Kontist ist es empfehlenswert, sich die Vor- und Nachteile dieses Geschäftsgirokontos vor Augen zu führen.

Vorteile:

Nachteile:

Kontist Konditionen: Kosten & Gebühren

1. Kontoführungsgebühren

Kontist weiß, dass nicht nur Gründer, sondern auch etablierte Freiberufler teilweise erheblichen Einkommensschwankungen unterliegen. In solchen Zeiten werden selbst die Kontoführungsgebühren zur Belastung. Angesichts dessen werden für das geschäftliche Bankkonto Kontist Free keine Kontoführungsgebühren erhoben. Wer mehr Leistung benötigt, wählt Kontist Premium für 9 EUR monatlich oder Kontist Duo im Paket mit lexoffice für 16,90 EUR im Monat.

Gut zu wissen: Aktuell gibt es Kontist Duo zum Schnäppchenpreis für 12 EUR monatlich!

2. Karten (Girocard / Kreditkarte)

Die physische Kontist Mastercard Business Debit gibt es kostenlos ab dem Tarif „Premium“ (Bild: Kontist)

Bei Kontist gibt es keine Girocard zum Geschäftskonto. Automatisch wird bei der Kontoeröffnung eine virtuelle Mastercard Business Debit ausgestellt. Diese Karte funktioniert für Zahlungen im Internet auf Guthabenbasis. Ein Kreditrahmen wie bei einer klassischen Kreditkarte existiert nicht.

Um eine physische Mastercard in der Hand zu halten, ist die Eröffnung eines der Premium-Modelle notwendig. Damit lässt sich weltweit bezahlen und an allen Automaten mit dem Mastercard-Zeichen Bargeld abheben.

3. Zahlungsverkehr

Für Online-Überweisungen müssen die Inhaber eines Geschäftskontos bei Kontist nichts zahlen. Die Zahlungsvorgänge lassen sich leicht in der App durchführen und organisieren, wo eine Labelung in „Mehrwertsteuer“, „Steuern“, „Umsatzsteuer“ und „Private Ausgaben“ durchgeführt werden kann.

Daueraufträge sind möglich, Lastschrifteinzug ist noch in Planung. Rücklastschriften berechnet Kontist pauschal mit 3 EUR.

4. Bargeld abheben

Kontist unterhält keine eigenen Automaten. Es gibt auch keine Anzahl an Freiabhebungen pro Monat, weshalb für jeden Bargeldbezug in der Eurozone pauschal 2 EUR veranschlagt werden. Bei Abhebungen in Fremdwährungen wird ein Aufschlag in Höhe von 1,7 % des abgehobenen Betrages berechnet. Es können zudem weitere Kosten des Automatenbetreibers anfallen, die jedoch vorab an der ATM angezeigt werden. Es ist nicht möglich, bei Fremdbanken am Schalter abzuheben.

5. Bargeld einzahlen

Freelancer, die ihre Einnahmen regelmäßig zur Bank bringen müssen, treffen mit Kontist eine schlechte Wahl. Es gibt keine Filialen oder Einzahlungsautomaten, und Fremdeinzahlungen wären mit hohen Gebühren verbunden.

Im Gegensatz zu anderen Fintechs unterhält Kontist auch keine Kooperationen mit Handelspartnern, weshalb an Supermarktkassen keine Einzahlungsmöglichkeit besteht. Das soll sich jedoch in Zukunft ändern. Bis dahin bleibt nur, Bares auf ein Zweitkonto einzuzahlen und an die Bankverbindung bei Kontist zu überweisen.

6. Dispokredit / Überziehungskredit

Das Konto für geschäftliche Zwecke bei Kontist ist ein reines Guthabenkonto. Allerdings hat das Fintech vor Kurzem die Möglichkeit eines Dispositionskredits für seine Kunden eingeführt. Nach Wunsch kann ein Überziehungsrahmen in Höhe von 500 € bis 5.000 € zu einem Zins von 11 % in Anspruch genommen werden. Die Abrechnung erfolgt quartalsweise.

7. Weitere Karten & mehrere Logins

Kontist hat mit seinem Businesskonto Freelancer und Solo-Selbstständige im Visier. Deswegen sind mehrere Karten und Logins zum Konto nicht vorgesehen.

Kontist App

Das Kontist Geschäftskonto wird per Banking App geführt. Die ist intuitiv bedienbar und übersichtlich angeordnet. Einnahmen werden in der App automatisch um die Umsatzsteuer und die Einkommensteuer gekürzt, sofern es sich um das Premium-Kontomodell handelt. Das kostenlose Geschäftskonto Kontist Free verfügt leider nicht über diese Features. Dank dieser Organisation bleiben die Steuern bereinigten Einnahmen immer im Blick. Außerdem werden Buchungen automatisch in Kategorien einsortiert.

Kontist Steuerservice

Wer ist nicht genervt, wenn die Steuererklärung ansteht und alle Belege für den Steuerberater gesucht werden müssen? Eine Verpflichtung, ein Steuerbüro zu beauftragen, gibt es nicht, doch ab einem gewissen Umsatz und bei komplexen Fragen geht die Buchhaltung im Alleingang nicht mehr. Wie auch mit seinen anderen Features beweist Kontist mit dem neuen Steuerservice, die Bedürfnisse von Freelancern und Selbstständigen genau im Blick zu haben.

Aus diesem Grund gibt es jetzt den Steuerservice, der in Kooperation mit der Kontist Steuerberatungsgesellschaft mbH angeboten wird. Aktuelle Kontoinhaber und Neukunden haben die Möglichkeit, diesen Service als monatliches Abo zu buchen. Das Paket beinhaltet:

• Komplette Buchhaltung
• Private und geschäftliche Einkommenssteuererklärung
• Anpassung von Steuervorauszahlungen
• Umsatzsteuervoranmeldung
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
• Persönliche Beratung

Im Gegensatz zur Buchhaltungssoftware wird die Arbeit von Steuerprofis erledigt. Mit der Buchung wird das Einverständnis erteilt, auf die Transaktionen auf dem Konto zurückzugreifen. Damit entfallen in Zukunft Post vom und Kommunikation mit dem Finanzamt. Bei Unklarheiten hält der zuständige Mitarbeiter Rücksprache mit dem Kunden.

Das Paket kann gebucht werden von Kunden, die wenig bis keine Bargeldtransaktionen (z. B. Kauf von Laptop mit Bargeld) auf dem Konto aufweisen, nicht im E-Commerce tätig sind und daher keine Zahlungsdienstleister wie Stripe oder PayPal nutzen. Eine Bilanzierungspflicht sowie eine mehrfache Selbstständigkeit dürfen ebenfalls nicht bestehen. Ein kurzer Test ermittelt, ob der Kunde sich für den Service eignet. Bei einer positiven Rückmeldung erfolgt ein halbstündiges Telefonat mit einem Mitarbeiter der Kontist Steuerberatung mbH. Falls notwendig, wird das Kontist Business Konto auf Premium geupgradet – die Kontoführungsgebühren sind im Paketpreis enthalten. Der Steuerservice kostet regulär 149 EUR monatlich.

Weitere Funktionen

Warum das Kontist Business-Konto ideal für Freelancer und Selbstständige ist, zeigt sich in weiteren Tools:

• Eigene deutsche IBAN: Dank der deutschen IBAN werden Zahlungen und Abbuchungen problemlos akzeptiert. Auch Kunden schätzen es, an eine deutsche IBAN überweisen zu können.
• Steuertools: Kontist Premium lässt sich mit der Buchhaltungssoftware FastBill oder Debitoor verknüpfen. Außerdem kann gleich ein Girokonto für geschäftliche Zwecke mit lexoffice eröffnet werden.
• DATEV: wird die Variante mit lexoffice gewählt, kann der Steuerberater einfach einen Zugang zum Konto erhalten. Das spart Zeit.
• Kontowechselservice: keine Lust mehr auf das alte Geschäftskonto? Auf Wunsch zieht Kontist gratis das alte Konto komplett um. So wird garantiert jeder Zahlungspartner informiert!
• Steuerservice: warum einen Steuerberater beauftragen, wenn der gleich zum Konto zugebucht werden kann? Möglich macht es der Kontist Steuerservice, der in Zusammenarbeit mit einer Steuerberatungsgesellschaft zum Paketpreis von aktuell 99 EUR (regulär 149 EUR) angeboten wird. Damit wird die komplette Buchführung erledigt und Stress mit dem Finanzamt gehört der Vergangenheit an.

Kontoeröffnung

Kontist steht für modernes Online-Banking. Daher gestaltet sich die Kontoeröffnung erfreulich unkompliziert.

Welche Bedingungen müssen für ein Konto bei Kontist erfüllt sein?

Wer das Geschäftskonto eröffnen will, muss eine natürliche Person sein. Also Freiberufler, Selbstständiger, Gewerbetreibender oder Kleinunternehmer.

Führt Kontist eine Abfrage bei der Schufa durch?

Das Kontist Businesskonto wird auf Guthabenbasis geführt. Damit geht das Fintech kein Risiko ein und kann ein Geschäftskonto ohne Schufa anbieten.

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Benötigt werden Personalausweis oder Reisepass plus Meldebescheinigung sowie die Steuernummer. Falls sie bislang nicht vorhanden ist, kann sie innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung nachgereicht werden.

Ablauf der Kontoeröffnung

1. Kontist Webseite aufrufen oder App herunterladen.
2. Gewünschtes Tarif-Modell auswählen.
3. Formular mit persönlichen Angaben und Informationen zur Berufstätigkeit ausfüllen.
4. IDnow App herunterladen.
5. Videoidentifikation starten.
6. Nach erfolgreicher Videoidentifikation erhalten die Bankdaten.
7. In die Banking-App einloggen und gewünschte Mastercard auswählen.
8. Das geschäftliche Konto ist nun einsatzbereit.

Kontist Support und Kundenservice

Kontist ist von Montag bis Donnerstag zwischen 9.00 und 17.00 Uhr erreichbar und am Freitag bis 16.00 Uhr. Das Fintech kann per Telefon, Mail oder Live-Chat kontaktiert werden. Empfehlenswert ist der Chat, denn hier geht es wirklich zügig.

Kontist Alternativen

Kontist hat sein Angebot passgenau für Freelancer und Solo-Selbstständige konzipiert. Für juristische Personen ist die Kontoeröffnung nicht möglich! Wem das kostenlose Business-Konto nicht zusagt, kann sich als Freiberufler und Selbstständiger digitale Alternativen von N26, Holvi und FYRST anschauen. Neben den Basisvarianten werden dort auch kostenpflichtige, leistungsstärkere Kontomodelle angeboten. Die Fidor Bank erlässt die Kontoführungsgebühren, wenn mehr als zehn Transaktionen pro Monat auf dem Businesskonto stattfinden. Bei dem Fintech Penta starten die Preise für ein Geschäftskonto ab 9 EUR.

Fintechs, die ein Online-Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung anbieten, sind Penta, Qonto, bunq, Global Konto und Onlinekonto.de.

In einigen Fällen kann es für Freelancer, die unter anderem häufig Bargeld abheben oder Bargeldeinnahmen auf die Bank bringen, sinnvoll sein, ein Business Konto bei einer Filialbank zu eröffnen. In diesem Fall lohnt sich ein Blick auf die Angebote von Commerzbank und Postbank.

Fazit zum Kontist Geschäftskonto

Video: Überblick über die Kontist-App | So funktioniert Kontist | Geschäftskonto für Selbstständige

(Quelle: Kontist YouTube-Kanal, https://www.youtube.com/watch?v=pg7MnUD4d9A)

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kontist Geschäftskonto

1. Was ist Kontist?

Kontist ist ein Anbieter eines digitalen Geschäftskontos für Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer.

2. Wie funktioniert Kontist?

Kontist unterhält weder Filialen noch eigene Geldautomaten. Das Konto wird komplett online oder noch besser per App geführt. Für Zahlungen im Netz gibt es eine virtuelle Mastercard, ansonsten wird zum Premium-Konto eine physische Mastercard Debit ausgegeben, mit der in Geschäften gezahlt werden kann und der Bargeldbezug gesichert ist.

3. Wer steckt hinter Kontist?

Kontist ist ein Start-up aus Berlin, das seine Geschäftskonten in Zusammenarbeit mit der solarisBank anbietet.

4. Wo befindet sich der Kontist Login?

Der Login bei Kontist erfolgt entweder per App oder auf einer speziellen Login-Seite.

5. Kann ich Kontist auch am Desktop nutzen?

Das Kontist Geschäftsgirokonto ist dafür konzipiert, per App geführt zu werden. Am Desktop ist ein Login ebenfalls möglich.

6. Kann ich ein Businesskonto bei Kontist kostenlos führen?

Es gibt von Kontist ein kostenloses Konto ohne Kontoführungsgebühren. Allerdings sind die Leistungen hier eingeschränkter als bei der Premium Variante.

7. Wird bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Auskunft eingeholt?

Das Business Konto bei Kontist wird auf Guthabenbasis geführt. Daher wird auf eine Abfrage bei der Schufa verzichtet.

8. Gibt es bei Kontist Lastschrifteinzug?

Ein Lastschrifteinzug bei Kunden ist auf dem Kontist Firmenkonto nicht möglich.

9. Eignet sich ein Kontist Businesskonto für einen Online-Shop?

Da Kontist auch Kleinunternehmer als Kunden akzeptiert, kann das Konto auch genutzt werden, wenn das Geschäft aus einem Online-Shop besteht.

10. Kann das Kontist Konto gepfändet werden?

Das Kontist Geschäftskonto ist nicht automatisch pfändungssicher. Ohnehin ist immer die Frage, ob es nicht sinnvoller ist, das private Girokonto als P-Konto zu führen.

11. Ist mein Geld sicher bei Kontist?

Bei Kontist greift die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR. Die Transaktionen selbst sind SSL-verschlüsselt und die Sicherheitsstandards rund um Daten und Login sehr hoch.

12. Was ist der Kontist Steuerservice?

Der Kontist Steuerservice ist eine externe Dienstleistung, die Kontoinhaber optional zum monatlichen Fixpreis buchen können. Dieses Paket beinhaltet die Abwicklung aller beruflichen und privaten Steuerangelegenheiten des Kontoinhabers.

13. Was kostet der Kontist Steuerservice?

Das Paket, das monatlich kündbar ist, kostet 149 EUR im Monat. Aktuell läuft eine Einführungsaktion, sodass der Kontist Kontoservice für nur 99 EUR im Monat zu haben ist. Dazu gibt es das Premium Konto von Kontist mit der Visa Card.

14. Wie kann ich mein Kontist Konto kündigen?

Die Kündigung von Kontist ist jederzeit formlos per E-Mail unter Nennung des Kündigungstermins möglich.

Kontakt

Kontist GmbH
Kastanienallee 98B
10435 Berlin
Deutschland

Webseite: www.kontist.com/de
E-Mail: support@kontist.com
Telefon: (+49) 030 311 986 00